Investissement socialement responsable et investissement solidaire

Il ne faut pas confondre investissement socialement responsable et investissement solidaire. Chaque type d’épargne répond à une démarche différente, même si leurs philosophies se rejoignent.

INVESTISSEMENT SOCIALEMENT RESPONSABLE

L’investissement socialement responsable est une démarche qui consiste à tenir compte de « critères extra-financiers », c’est-à-dire de critères autres que le niveau de risque ou les perspectives de rendement, dans ses décisions de placement. Cette démarche permet de sélectionner les titres des entreprises dans lesquelles on va investir dont la stratégie financière est compatible avec le développement durable. Pour cela, les entreprises sélectionnées sont analysées au travers d’un filtre « ESG » dont les trois initiales font référence à l’environnement, le social et la gouvernance.

Le critère environnemental prend en compte : les émissions de CO2 et de gaz à effet de serre, le recyclage des déchets, la consommation d’électricité ou encore la prévention des risques environnementaux.

Le critère social tient compte de la qualité du dialogue social au sein des entreprises, l’emploi des personnes handicapées ou encore la formation des salariés.

Le critère de gouvernance s’assure de la transparence de la rémunération des dirigeants d’entreprise, de la lutte contre la corruption ou encore de la féminisation des conseils d’administration.

INVESTISSEMENT SOLIDAIRE

L’épargne solidaire répond à une autre logique. Elle a pour vocation de financer des projets qui n’auraient pas nécessairement trouvé de financement par la voie des circuits bancaires classiques : activités d’insertion par le travail et de création d’emploi, activités solidaires innovantes comme le commerce équitable ou l’agriculture biologique, projets de logement social, soutien aux pays en voie de développement, etc. On peut distinguer deux catégories de fonds d’épargne solidaire : les fonds solidaires proprement dits et les produits de partage.

Les fonds solidaires, tels que ceux proposés dans le cadre de l’épargne salariale, sont des fonds dont 5 à 10% de l’actif doivent être investis dans des entreprises solidaires, c’est-à-dire des entreprises de proximité non cotées en Bourse et dont l’activité, centrée sur la réponse aux besoins essentiels, n’est pas délocalisable : financement de projets d’aide au logement et d’accès à l’emploi pour les personnes défavorisées, financement de projet d’entreprenariat dans les pays en développement, financement de projets écologiques ... Les restes de l’actif sont investis, au choix du gestionnaire et en fonction du type de fonds, en actions d’entreprise ayant une démarche socialement responsable, en obligations ou en titres monétaires.

Contrairement aux fonds solidaires, les encours des produits de partage (livrets, fonds …) ne sont pas directement investis dans des projets solidaires mais sur des actifs peu risqués - des obligations par exemple. Une partie des revenus de ces placements sont reversés, sous forme de dons, à un ou plusieurs organismes caritatifs : associations humanitaires, associations d’intérêt général (Amnesty International, Croix-Rouge française, Handicap International, Médecins du Monde…). En contrepartie, ces sommes abandonnées sous forme de dons ouvrent droit à la réduction d’impôt sur le revenu pour dons aux œuvres (75% ou 66% des sommes données selon la nature de l’organisme auxquels est adossé le produit).

#Décryptage #Dirigeant d'entreprise #Article

NOS SOLUTIONS ASSOCIÉES

PLACEMENTS SOCIALEMENT RESPONSABLES

Consolidez votre avenir tout en contribuant à des projets qui ont du sens

FONDS SOLIDAIRES

Placez votre argent dans des collectes de fonds solidaires

TOUT UN MAG POUR VOUS

Tout un mag pour vous

Epargne et investissement

Partage de la valeur : un levier de développement gagnant-gagnant

La loi impose son déploiement dans les petites et moyennes entreprises, et fait de la prime de partage de la valeur (PPV) une nouvelle source d’alimentation de l’épargne salariale et/ou retraite d’entreprise.

Lire l'article

Tout un mag pour vous

Protection

Le patrimoine personnel des indépendants mieux protégé

La loi du 14 février 2022 en faveur de l’activité professionnelle indépendante a créé un statut unique d’entrepreneur individuel qui bénéficie de la séparation des patrimoines personnel et professionnel. Explications avec Sarra Maddens, ingénieur patrimonial à la Banque Privée du Crédit Agricole Brie Picardie.

Lire l'article

Tout un mag pour vous

Tendances

Le crowdfunding : financer un projet par appel public à l’épargne

Avec 629 millions collectés* en 2019, le crowdfunding (ou finance participative) est en plein essor. La simplicité du fonctionnement et le développement des nouvelles technologies expliquent cet engouement. Alors comment fonctionne le crowdfunding ?

Lire l'article

Accéder à tous les articles du Mag