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Investir en Ehpad : tout ce qu’il faut savoir pour réussir

24/07/2023 - 2 min de lecture

Rubrique : Epargne

Thématiques de l'article hashtagSanté hashtagRetraite hashtagArgent

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Investir en Ehpad : tout ce qu’il faut savoir pour réussir

Le vieillissement de la population française va s’accroitre dans les années à venir et ce phénomène est un vrai enjeu de santé publique (1). Investir dans l’achat d’une chambre médicalisée en Ehpad peut être un choix intéressant, dans le cadre d’une stratégie de diversification de votre patrimoine et pour bénéficier d’avantages fiscaux.

QU’EST-CE QU’UN EHPAD ?

L’Ehpad (Etablissement d'Hébergement pour Personnes Agées Dépendantes) est un établissement médicalisé – à ne pas confondre avec les résidences seniors – qui doit recevoir l’agrément de la Ddass et du Conseil Général pour être construit puis exploité.

La chambre doit comporter un lit médicalisé et du mobilier - comme une commode, une table, un canapé, etc. - ainsi qu'une salle d'eau. Le reste de la résidence comprend une salle de restauration et des équipements spécialisés (salles de consultation, etc.). Le personnel qui y travaille est qualifié.

QUE VEUT DIRE INVESTIR EN EHPAD ?

Investir en EHPAD consiste à acheter dans une résidence médicalisée une chambre dont la gestion est confiée à un exploitant.

Le particulier investisseur signe un bail commercial d'une durée de 9 à 12 ans avec le gestionnaire. L'exploitant se charge de la location, de la bonne gestion et de l'entretien de la résidence.

BON À SAVOIR

En cas de non-location de la chambre (on parle de « vacance locative »), le gestionnaire de l’Ehpad assure la rentabilité de votre investissement sur ses fonds propres. Il est donc essentiel de bien vérifier sa solidité financière.

À lire également : Comment financer une place en Ehpad ?

 

QUELS SONT LES POINTS À REGARDER POUR BIEN INVESTIR EN EHPAD ?

Investir dans l’achat d’une chambre médicale en Ehpad vous engage pour plusieurs années. Comme tous les investissements, cela représente un risque et demande un plan de financement mûrement réfléchi. Il est important de bien évaluer certains critères pour vous permettre de bien choisir votre placement :

  • Vérifiez que l’exploitant est solide : Il s’agit sans nul doute du critère le plus essentiel d’un investissement en Ehpad puisqu’en l’absence de locataire c’est lui qui vous verse un loyer en puisant dans ses fonds propres. Le gestionnaire joue un rôle clé puisqu'il assure l'entretien du bien et reverse les loyers au particulier.
    Prenez donc le temps de vous renseigner pour vous assurer de son sérieux et de sa solidité financière. Vous pouvez par exemple privilégier les groupes qui gèrent déjà un nombre important de lits depuis plusieurs années, ce qui est un bon indicateur de la bonne santé de l'exploitant.

  • Évaluez les charges : le contrat de bail commercial vous lie au gestionnaire pour au moins 9 ans. Ne vous contentez pas de la rentabilité annoncée, mais prenez le temps d’évaluer la répartition entre exploitant et investisseur en cas de travaux (réparations courantes ou grosses réparations). Par exemple, en cas de besoin, qui de vous ou du gestionnaire doit remplacer un lit médicalisé cassé ou trop usé ? Qui devra financer la réfection du toit ? Les factures peuvent vite s’accumuler, vous devez en tenir compte à la fois dans votre plan de financement et lors de la négociation entre vous et le gestionnaire. Attention donc aux établissements trop vieux et aux rendements annoncés trop hauts.

  • Anticipez l’évolution du montant des loyers : même s’il est difficile d’établir des projections fiables, gardez à l’esprit que l'évolution de l'inflation a un impact sur le montant des loyers : une hausse trop élevée en période de crise pourrait mettre l'équilibre financier de l'établissement en jeu. A l'inverse, il est possible qu'à certaines périodes de crise économique le gestionnaire ait besoin de renégocier les loyers à la baisse.

 

À lire également : Financer une maison de retraite : tout ce qu'il faut savoir


LES AVANTAGES FISCAUX D’UN INVESTISSEMENT EN EHPAD

Réaliser un investissement en Ehpad peut vous ouvrir droit au régime fiscal lié au statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP).

Le statut de LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) s’applique si le montant des recettes est inférieur à 23 000 euros ou représente moins de 50% des revenus globaux du foyer.

Vous restez alors dans la catégorie "non professionnelle" (LMNP) et vos revenus fonciers sont assimilés à des revenus BIC ou micro-BIC, avec 2 conséquences :

  • D’une part, vous pouvez inclure dans les charges déductibles les amortissements de la valeur du bien (5 à 7 ans pour les équipements et le mobilier par exemple). L'amortissement LMNP ne peut vous créer de « déficit foncier », mais il est reportable sur votre bénéfice pendant les 9 années suivantes.

  • D’autre part, les intérêts d'emprunt, les charges de propriété, de copropriété, d'entretien et de réparation sont déductibles de vos revenus imposables.
BON À SAVOIR

Les intérêts d’emprunt étant déductibles de vos revenus fonciers imposables, il peut être -selon votre situation et les conditions du marché - intéressant de recourir à un prêt immobilier. Le crédit Facilimmo proposé par le Crédit Agricole offre de nombreux avantages : renseignez-vous auprès des conseillers de nos agences bancaires.

Pour ne savoir plus : 5 choses à savoir sur la fiscalité du statut du LMNP et du LMP

 

(1) Selon les projections de l’Insee en 2060 en France une personne sur trois aura plus de 60 ans. Source : https://www.insee.fr/fr/statistiques/1281151
 

© Uni-médias – Dernière mise à jour Juillet 2023
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