SOUSCRIRE UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR APRÈS 60 ANS
Dans la majorité des cas, il faut être âgé de moins de 65 ans pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur qui couvre pour le décès et l’invalidité. Mais de plus en plus de bancassureurs proposent des contrats adaptés aux seniors, qui permettent d’emprunter jusqu’à 75 ans, avec des couvertures et prises en charge spécifiques.
Comme pour les autres emprunteurs, vous remplirez un questionnaire de santé, puis des examens médicaux complémentaires pourront vous être demandés.
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Par ailleurs, sachez que tout emprunteur bénéficie, du principe du « droit à l’oubli ». Ce principe permet à toute personne qui effectue une demande de prêt et souhaite être assurée de ne pas déclarer à l’assurance son ancien cancer ou hépatite C si le protocole thérapeutique est terminé depuis 5 ans et s’il n’y a pas eu de rechute depuis.
Par ailleurs, il existe une grille de référence de pathologies (pathologies cancéreuses et autres pathologies, notamment chroniques) pour lesquelles l’assurance sera accordée aux personnes qui en ont souffert ou en souffrent, sans surprime ni exclusion de garantie, ou dans des conditions se rapprochant des conditions standard, après certains délais adaptés à chacune de ces pathologies et sans rechute de la part de l’emprunteur suivant les 5 années du protocole thérapeutique pour les cancers et hépatite C.
Cette grille est consultable sur le site aeras.
ASSURANCE EMPRUNTEUR DE GROUPE OU INDIVIDUEL ?
Sachez que dans les contrats d’assurance de groupe proposés par votre banque, les risques sont mutualisés entre assurés jeunes et moins jeunes. De ce fait, passé un certain âge, emprunter est souvent moins pénalisant avec ces contrats que dans un contrat dit « individuel ».
Pour en savoir plus à ce sujet consultez notre infographie Contrat de groupe, contrat individuel, quelles différences ?
EMPRUNTER AVEC DES RISQUES DE SANTÉ, C’EST POSSIBLE !
En cas de grave problème de santé, vous pouvez vous tourner vers la convention « s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé » (Aeras). Celle-ci permet d’emprunter et d’assurer son prêt malgré un risque de santé important. Pour que la convention Aeras puisse s’appliquer, vous devez remplir certaines conditions :
- Avoir un prêt arrivant à échéance avant votre 71e anniversaire;
- Sans limite sur la part assurée de l’emprunt pour un profil de niveau 2 (hors prêt relais) et avec une part assurée de l’emprunt plafonnée à 320 000 euros pour un profil de niveau 3.
Pour en savoir plus, consultez notre article Convention AERAS avec un problème de santé c’est possible
L’extinction des garanties de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est là pour garantir un risque potentiel et non pas un risque certain. C’est pourquoi, si vous empruntez passé un certain âge et pour une durée longue, certaines garanties s’éteindront au fur et à mesure des années, en fonction de ce que prévoit votre contrat.
Intéressez-vous à la limite d’âge pour chacune des garanties souscrites mais aussi les sommes maximales couvertes, et prêter une attention particulière à une éventuelle augmentation des primes au fil des années.
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QUELLES SOLUTIONS POUR REMPLACER L’ASSURANCE EMPRUNTEUR ?
Si votre profil ne vous permet pas de souscrire une assurance emprunteur, vous pouvez vous tourner vers d’autres solutions pour garantir votre prêt immobilier.
- Si vous possédez déjà un bien immobilier qui est entièrement payé, vous pouvez proposer à l’établissement prêteur de l’hypothéquer.
- Si vous êtes titulaire d’un produit d’épargne, vous pouvez le proposer en « nantissement », c’est-à-dire de l’apporter en garantie.
© Uni-médias – Mars 2019 - Mis à jour Mai 2022
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Les garanties du contrat Assurance Emprunteur sont assurées par Predica, entreprise régie par le code des assurances (mentions légales complètes accessibles en cliquant ici).