LE PER, UNE SOLUTION D’ÉPARGNE RETRAITE
Le PER (Plan d'Epargne Retraite) a été lancé à l'initiative des pouvoirs publics pour harmoniser et simplifier les dispositifs existants : les dispositifs individuels de retraite comme ceux émanant des entreprises.
Vous connaissiez certainement le PERCO, le PER ou encore le Madelin retraite. Depuis 2019, la commercialisation de ces dispositifs n’est plus possible : place au PER qui peut à lui seul être alimenté par plusieurs sources : vos versements volontaires et/ou ceux de votre entreprise si un dispositif d'épargne salariale a été mis en place.
Autre nouveauté, vous avez à votre disposition deux types de PER : le PER assurance et le PER Compte-titres. Vous retiendrez l'une ou l'autre des solutions en fonctions de vos objectifs et besoins, de la durée de détention envisagée et de votre profil d’investisseur. Sachez qu'il est possible d'avoir les deux. Le PER fait désormais partie du paysage des produits dédiés à la retraite.
POUR QUELLES RAISONS SE CONSTITUER UN CAPITAL RETRAITE DANS LE CADRE D’UN PER ?
- Les sommes issues des versements volontaires versés sur votre PER peuvent être déduites du revenu net global imposable (ou du bénéfice imposable pour un travailleur non salarié) dans la limite d'un plafond fixé par la loi.
- Vous pourrez investir sur les marchés financiers, plus dynamiques, vous offrant des meilleures espérances de rendement. Ces investissements présentent un risque de perte en capital.
- Enfin vous avez la possibilité de disposer du capital selon certains cas de force majeure. Cinq cas de déblocage anticipés pour force majeure sont prévus par la loi et un cas de déblocage pour achat de la résidence principale (pour cette situation seuls les compartiments épargne salariale et versements volontaires peuvent être débloqués).
Sachez que si vous veniez à décéder, le capital constitué pour votre retraite n’est pas perdu.
- Dans le cas d'un PER assurance, les bénéficiaires désignés au contrat recevront le capital dans le cadre de la fiscalité spécifique prévus aux articles 757 B et 990 I du Code général des impôts.
- Dans le cas d'un PER compte-titres, l’épargne constituée est réintégrée à l’actif successoral.
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L'ASSURANCE VIE, UNE SOLUTION SOUPLE POUR PRÉPARER SA RETRAITE
L'assurance vie peut être une solution pour se constituer un capital, préparer sa retraite ou transmettre un capital.
C'est une solution souple pour préparer sa retraite. Elle permet d’effectuer des rachats en cas de besoin** et de disposer du capital même avant la durée de détention recommandée de 8 ans (avant 8 ans les gains réalisés sont toutefois plus fortement fiscalisés).
Comme pour le PER, un contrat d'assurance vie permet de choisir les supports sur lesquels investir dans une large gamme, des plus sécurisés aux plus dynamiques en fonction de la date à laquelle vous souhaiterez disposer de votre capital avec la possibilité d’opter pour une rente. Ces supports présentent un risque de perte en capital.
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BON À SAVOIR
Vous vous interrogez « dans quoi investir pour sa retraite ? » PER Assurance, PER Compte-titres, contrat d'assurance vie ? Mais aussi investissement immobilier en direct ou via des SCPI ? Il n'y a pas de solution toute faite valable pour tous. Pour vous aider à y voir plus clair et savoir comment placer son argent pour la retraite ou encore quelle solution choisir pour préparer sa retraite, vous pouvez prendre rendez-vous avec votre conseiller du Crédit Agricole. Il établira un diagnostic de votre situation patrimoniale, de vos capacités d'épargne, et vous conseillera en fonction de vos besoins, de votre âge, de votre tranche marginale d'imposition (TMI) et de la durée de détention envisagée et de votre profil d’investisseur.
* Selon la règlementation en vigueur.
** « Sous réserve de la présence de bénéficiaires acceptants »
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Article à caractère informatif et publicitaire.
Certains produits et services mentionnés dans cet article peuvent être commercialisés par le Crédit Agricole : renseignez-vous sur leur disponibilité dans votre Caisse régionale. La souscription à ces produits et services peut être soumise à conditions ou à la réglementation en vigueur, ainsi qu’à l’étude et à l’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale. Accédez au détail de ces produits et services en cliquant sur les liens hypertexte prévus à cet effet dans la présente page Internet.
