LE LIVRET A : POUR ÉPARGNER DÈS L’ARRIVÉE DE BÉBÉ
Toute personne, majeure ou mineure, peut ouvrir un livret A. Les parents doivent être en mesure de produire une copie de l’acte de naissance ou du livret de famille pour pouvoir signer le contrat d’ouverture. Des démarches simples et gratuites. Attention, une même personne ne peut être titulaire que d’un seul livret A (ou compte spécial sur livret du Crédit Mutuel) tous établissements bancaires confondus !
Ce placement, sans doute l'un des plus universels qui soit, présente l’avantage de la sécurité. Il appartient à la catégorie des livrets dits réglementés. C’est le gouvernement qui fixe son taux de rémunération (taux nominal annuel brut de 3% fixé par les pouvoirs publics depuis le 1er février 2023) et les intérêts qu’il génère sont exonérés d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.
Enfin, le livret A présente l’avantage de la flexibilité : dès qu’il aura atteint ses 16 ans et sauf avis contraire de votre part, si vous êtes son représentant légal, votre enfant pourra effectuer des retraits librement à condition qu’ils soient d’un montant minimum de 10 euros, que le solde du livret ne devienne pas débiteur et sauf si vous vous y opposez.
Objectif de placement : pour une épargne disponible qui permettra à votre enfant de mettre de l’argent de côté à son rythme.
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LE CONTRAT D’ASSURANCE VIE : ACCESSIBLE AUSSI POUR UN ENFANT MINEUR
Il arrive que les parents décident d’ouvrir un contrat d’assurance vie pour un enfant qui vient de naître. En plaçant un capital initial et/ou en effectuant des versements réguliers, si le contrat le permet, ils constituent un capital pour bébé tout en prenant date, la fiscalité de l’assurancen vie étant plus avantageuse 8 ans après l'ouverture.
Même si une autre personne effectue des versements, seuls les représentants légaux de l’enfant peuvent ouvrir le contrat pour lui. Certains établissements exigent une copie de la carte d’identité de l’enfant, ce qui implique d’attendre quelques mois après la naissance (nécessité de réaliser des photos d’identité, démarches administratives…). De plus, il est parfois nécessaire d’ouvrir un compte bancaire pour mineur, sans moyen de paiement.
Selon le contrat, le capital peut être investi sur un support en euros, qui bénéficie de la garantie en capital (diminué des frais indiqués au contrat et hors coût éventuel des garanties complémentaires, le cas échéant), ou sur des supports en unités de compte. Si ces dernières présentent un risque de perte en capital, l’investissement sur des supports risqués peut se justifier car votre jeune enfant dispose d’un horizon de placement à long terme.
Objectif de placement : pour constituer un capital sur le long terme et préparer un futur projet, comme l’achat du premier véhicule ou les études supérieures.
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PEL, CEL : LES COMPTES POUR ANTICIPER UN ACHAT IMMOBILIER À LONG TERME
Avec un taux de rémunération de 2,25% (pour les PEL ouverts depuis le 01/01/2024) et des intérêts soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvement sociaux depuis 2018, le plan d’épargne logement (PEL) ne figure pas parmi les placements les plus attractifs. Pourtant, il présente un intérêt certain si vous l’ouvrez pour votre enfant.
Le PEL permet en effet de bénéficier d’un prêt épargne logement à taux garanti, calculé en fonction de la durée de placement et des sommes versées. Il se peut que ce taux soit très intéressant au moment où votre enfant sera en âge de réaliser son premier achat immobilier. En disposant à son nom de droits à prêt PEL, il pourra également recevoir des cessions de droits d’autres membres de la famille, pour lui permettre d’emprunter davantage.
Le champ de l’épargne logement comprend également le compte épargne logement (CEL) qui permet lui aussi d'obtenir un prêt épargne logement à des conditions souvent avantageuses.
Objectif de placement : pour aider votre enfant à financer sa première opération immobilière.
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© Uni-médias - Dernière mise à jour Janvier 2024
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Dans le cadre de la réglementation épargne logement actuellement en vigueur (susceptible d’évolutions), le prêt épargne logement concerne les logements destinés à l’habitation principale et est octroyé sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse régionale de Crédit Agricole, prêteur. Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.
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