Quels sont les appareils électriques couverts par l’assurance ?
La garantie dommages électriques d'un assurance habitation couvre en général :
- L’installation électrique de l’habitation. L’installation domestique comprend le compteur électrique, les interrupteurs, les commutateurs mais aussi les appareils de chauffage comme le chauffe-eau et la chaudière.
- Les appareils électroménagers de la maison (four, four à micro-ondes, lave-linge, lave-vaisselle, cafetière, bouilloire…).
- Les appareils hi-fi et high-tech (téléviseur, ordinateur, tablette, console de jeux, amplificateur…).
La garantie dommages électriques est-elle obligatoire ?
Elle peut être en inclusion ou en option selon l’assureur et/ou le contrat d’assurance ; sa présence dans une formule multirisques habitation n’est donc pas systématique. La garantie dommage électrique n’est obligatoire ni pour les propriétaires, ni pour les locataires.
Pour autant, les appareils électriques ont tendance à se multiplier au sein des foyers. Ordinateurs, tablettes, smartphones, chaînes hi-fi, équipements de domotique, brosses à dent électrique, pèse-personnes connectés : rares sont les pièces de la maison qui ne sont pas équipées.
Il est donc particulièrement utile de souscrire une garantie dommage électrique, en particulier pour les logements équipés d’appareils électroménagers ou high-tech récents. Cette option peut s’avérer plus intéressante que de devoir prendre en charge les réparations et remplacement d’un appareil.
Quelles sont les exclusions de la garantie dommages électriques ?
Les exclusions de la garantie dommages électriques sont rappelées dans les conditions générales et particulières d'une assurance multirisques habitation. Ces limites de garantie comprennent généralement :
- Les dommages causés par les lampes, les tubes ou les résistances
- Les installations de piscine
- Le contenu des appareils électriques (par exemple, le linge dans le lave-linge ou les denrées alimentaires dans le réfrigérateur)
- Les données et les fichiers informatiques
- Les ascenseurs
- Les appareils âgés de plus de 10 ans, présentant un défaut de fabrication ou non-conformes aux normes en vigueur
- Les dommages liés à l’usure normale ou à un défaut interne sans lien avec le circuit électrique.
La garantie dommages électriques n’est pas standardisée et les conditions générales (couverture, exclusions, tarifs) sont susceptibles de fortement varier d’un assureur à l’autre. Il est donc conseillé de comparer les différentes offres avant de souscrire.
Option dommages électriques et assurance incendie : quelle différence ?
La garantie dommage électrique est complémentaire de la garantie incendie. Comprise dans tous les contrats d’assurance multirisques habitation, la garantie incendie couvre :
- Les dommages liés à un feu ou une explosion
- Les dommages causés par la foudre
- Les dommages générés par les fumées
- Les dommages collatéraux de l’intervention des secours ou des premiers sauvetages.
Dans quelles situations les garanties dommage électrique et incendie se complètent-elles ?
- Il se peut, par exemple, qu’une situation de surtension survienne du fait d’un trop grand nombre d’appareils branchés sur une même prise électrique sans entraîner d’incendie. La garantie dommage électrique peut vous indemniser, alors même que vous n’auriez pu obtenir aucun remboursement au titre de la garantie incendie.
- Inversement, la foudre qui frappe une habitation peut entraîner un départ de feu. La garantie incendie sera mise en cause, sans intervention de la garantie dommage électrique.
Comment et sous quel délai déclarer un sinistre électrique à l’assureur ?
Vous devez effectuer votre déclaration de sinistre en signalant le dommage électrique dans les 5 jours qui suivent le sinistre. En fonction de la nature et de l’ampleur du dommage, l’assureur pourra solliciter une expertise qui permettra de définir le montant de l’indemnisation.
Afin de donner date certaine à votre déclaration de sinistre, vous pouvez l’adresser par lettre recommandée avec accusé de réception. Dans votre courrier, pensez à faire apparaître les informations suivantes :
- Vos coordonnées complètes
- Le numéro du contrat d’assurance dommage électrique
- La date et les circonstances précises du sinistre
- Des photos du sinistre
- La facture de l’appareil électrique le cas échéant.
Pensez également à conserver les appareils électriques endommagés tant que l’indemnisation n’est pas terminée. L’expert est en effet susceptible de vouloir l’examiner lors de sa visite. L’assureur peut également vous demander de l’expédier vers une plateforme extérieure afin d’évaluer les dégâts.
